La transmission du patrimoine est une étape incontournable dans la vie de chacun. Trop souvent repoussée ou négligée, elle peut pourtant avoir des conséquences lourdes, tant sur le plan fiscal que familial. En tant que cabinet de gestion de patrimoine et de courtage en assurance, nous accompagnons nos clients dans l’anticipation de leur succession, afin de sécuriser leurs avoirs et de garantir une transmission sereine et optimisée.
Pourquoi Anticiper Sa Succession ?
✅ Réduire la Fiscalité
L’un des premiers enjeux de l’anticipation successorale est de limiter l’impact fiscal. En l’absence de stratégie, les héritiers peuvent se retrouver face à des droits de succession élevés, pouvant aller jusqu’à 45 % selon le lien de parenté.
Grâce à des dispositifs adaptés (donations, démembrement, assurance-vie, pactes Dutreil, etc.), il est possible de transmettre davantage en payant moins d’impôts.
✅ Préserver l’Harmonie Familiale
Les successions non préparées sont souvent sources de tensions et de litiges. En organisant de manière claire la répartition de vos biens, vous évitez les conflits et assurez le respect de vos volontés.
Un bon accompagnement permet également de protéger un conjoint survivant, un enfant en situation de handicap ou encore de favoriser certains héritiers dans le respect du cadre légal.
Le Rôle Clé de la Gestion de Patrimoine dans la Transmission
Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine vous permet de bénéficier d’un audit personnalisé de votre situation familiale, patrimoniale et fiscale. Ce bilan sert de base à la mise en place de solutions adaptées :
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Structuration du patrimoine (SCI, holding, démembrement de propriété)
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Mise en place de donations régulières pour profiter des abattements fiscaux
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Assurance-vie, outil incontournable de transmission hors succession
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Testament et mandat de protection future
L’Assurance au Service de Votre Stratégie Successorale
Notre double compétence en gestion de patrimoine et en courtage en assurance nous permet d’intégrer à votre stratégie successorale des solutions de prévoyance efficaces :
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Assurance-vie multi-supports : un placement souple, transmissible hors droits de succession dans la majorité des cas
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Contrats de prévoyance pour garantir un capital décès à vos proches
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Assurance emprunteur ou assurance invalidité pour préserver les équilibres financiers de votre foyer
L’assurance est un levier puissant de sécurisation patrimoniale, souvent sous-estimé.
Une Démarche Anticipée, Un Avenir Préservé
L’anticipation de la succession n’est pas réservée aux retraités ou aux hauts patrimoines. Elle concerne toute personne soucieuse de transmettre dans les meilleures conditions.
Commencer tôt permet de mieux étaler les transmissions, de profiter pleinement des dispositifs en vigueur, et de s’adapter aux évolutions de votre vie personnelle et professionnelle.
Faites le Choix de l’Expertise
Nnous mettons notre expertise en gestion de patrimoine et en assurance au service de vos projets de transmission. Chaque situation est unique, c’est pourquoi nous vous proposons un accompagnement sur mesure, discret et rigoureux.
👉 Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour faire le point sur votre succession et bâtir une stratégie patrimoniale solide, pérenne et en toute sérénité.
